एफडी कैलकुलेटर

फिक्स्ड डिपॉजिट: नियमित बचत खाते की तुलना में ज्यादा सुरक्षित और उच्च ब्याज दर के लिए पहचाने जाने वाले फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) को निवेश के तौर पर भारत में पसंद किया जाता है। ब्याज दर जमा की अवधि के लिए फिक्स और बैंकों के बीच अलग-अलग होती है। आप ब्याज की गणना क्यूम्यलेटिव, तिमाही, मासिक या मानक आधार पर कर सकते हैं।

एफडी के फायदे

• तुलनात्मक तौर पर सुरक्षित निवेश है
• स्थाई और अनुमानित रिटर्न (उदाहरण के लिए 8% प्रति साल)
• सीनियर सिटीजन जैसे पारंपरिक सोच वाले निवेशकों के लिए बेस्ट

सीनियर सिटीजन होने के नाते आप एक्सिस बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट पर बेहतर ब्याज दरों का फायदा उठा सकते हैं। ये आमतौर पर 6.75% से 7.75% तक होती हैं। इसमें आपको आम जनता की तुलना में 0.65% तक का अतिरिक्त फायदा मिल जाता है। ध्यान रखें, ये दरें एनआरआई खातों के लिए सही नहीं हैं।

कम अवधि के लिए ब्याज की गणना: 6 महीने से कम की अवधि वाली एफडी के लिए दिनों की संख्या के आधार पर साधारण ब्याज विधि के माध्यम से ब्याज की गणना की जाती है।लंबी अवधि के लिए चक्रवृद्धि ब्याज: 6 महीने या इससे ज्यादा की अवधि वाली एफडी के लिए ब्याज तिमाही आधार पर जोड़ा जाता है। इसका मतलब है कि पिछली तिमाही में कमाया गया ब्याज आने वाले समय में ब्याज गणनाओं के लिए मूलधन में जोड़ा जाता है।

मासिक ब्याज भुगतान विकल्प के लिए भुगतान किए गए ब्याज की गणना मानक दर से अधिक छूट वाली दर पर की जाएगी। अगर आप तिमाही भुगतान विकल्प चुनते हैं तब ब्याज तिमाही आधार पर जोड़ा और भुगतान किया जाता है।

न्यूनतम अवधि: एक एफडी के लिए न्यूनतम संभव अवधि कम से कम 7 दिन है। न्यूनतम निवेश राशि: मोबाइल एप या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से एफडी खोलने के लिए न्यूनतम जरूरी राशि ₹5,000 है। जो लोग बैंक ब्रांच में एफडी खोलते हैं, उनके लिए न्यूनतम निवेश ₹10,000 है।

टैक्स-सेवर एफडी: टैक्स-सेवर एफडी में निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती के अंतर्गत आता है। इन एफडी में अनिवार्य रूप से 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

लंबी अवधि के लिए चक्रवृद्धि ब्याज: 6 महीने या इससे ज्यादा अवधि वाली एफडी के लिए ब्याज तिमाही आधार पर की जाती है। मतलब पिछली तिमाही में कमाए गए ब्याज को आने वाले समय में ब्याज गणनाओं के लिए मूलधन में जोड़ा जाता है।

आप अधिकतम ₹1.5 लाख की सीमा में कम से कम ₹100 और इसके गुणकों में 5 साल की टैक्स सेवर एफडी बुक कर सकते हैं।

इसके दूसरी तरफ, एक नियमित बैंक एफडी में लॉक-इन अवधि लागू नहीं होती है। यह आयकर अधिनियम 1961 के अंतर्गत धारा 80सी के तहत कटौती के योग्य नहीं है। नियमित बैंक एफडी के मामले में न्यूनतम निवेश राशि ₹5,000 है।

हां, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिल ब्याज आयकर अधिनियम 1961 के अंतर्गत आता है। नियमों के अनुसार बैंक की ओर से मूल पर टैक्स काटा जाता है। अगर पैन कार्ड दिया गया है तो टीडीएस (सोर्स पर काटा गया टैक्स) की दर 10% है पर अगर नहीं दिया गया है तो टीडीएस 20% होता है। इस मूल दर के अतिरिक्त कोई अधिभार या उपकर नहीं लगाया जाता है।

आपकी बैंक एफडी पर मिले ब्याज से जुड़े टीडीएस की कटौती वित्तीय वर्ष के लिए आपके बैंक एफडी की कुल राशि पर अनुमानित कुल ब्याज के आधार पर की जाती है।

यदि किसी वित्तीय वर्ष में कुल अनुमानित ब्याज सीमा को पार कर जाता है, जो फिलहाल गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹10,000 है तो ब्याज आवेदन के समय मौजूदा फिक्स्ड डिपॉजिट से आनुपातिक रूप से टीडीएस काटा जाता है। सीनियर सिटीजन (60 साल और उसे ज्यादा की उम्र) के लिए केंद्रीय बजट 2018 में बैंकों (स्थिर जमा सहित) और डाकघरों में जमा पर ब्याज से हुई कमाई की छूट को ₹10,000 से बढ़ाकर ₹50,000 कर दिया गया है।

अगर आपके पास ब्याज के आलावा कोईइ कमाई नहीं है तो टीडीएस से बचने के लिए आयकर अधिनियम की धारा 197ए के तहत, प्रपत्र 15-जी (सामान्य या गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए) या प्रपत्र 15-एच (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) में से जो भी लागू हो, उसमें आवेदन कर सकते हैं।

इसके अलावा, टीडीएस से बचने के लिए अपनी बैंक एफडी बैंक की कई ब्रांच में बांट लें। इस तरह से आप जरूरत पड़ने पर पैसे निकाल भी पाएंगे।

मैच्योरिटी से पहले एफडी से राशि की निकासी पर आमतौर पर 1% जुर्माना लगता है। हालांकि 5 साल का टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट किसी भी परिस्थिति में समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देता है।

जब आपकी बैंक एफडी मैच्योर होती है तो एफडी रोलओवर/पुनर्निवेश के दो विकल्प मिलते हैं।

• मूल रोलओवर विकल्प के अंतर्गत असल मूल आगे बढ़ जाता है और ब्याज सीधे तौर पर बैंक अकाउंट में भेज दिया जाता है।
• मूलधन और ब्याज के रोलिंग विकल्प के तहत, मूल राशि, अर्जित ब्याज के साथ, उसी अवधि के लिए और मैच्योरिटी पर लागू ब्याज दर पर पुनर्निवेश की जाती है।

एफडी कैलकुलेटर आपको मिलने वाले ब्याज और मैच्योरिटी राशि का आकलन करता है। इस तरह से आप बेहतर बजट और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की योजना बनाते हैं।

ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके जमा की गई मूल राशि, अवधि, ब्याज दर और चक्रवृद्धि आवृत्ति दर्ज करें। इससे आप मैच्योरिटी राशि जान पाएंगे। इसके अतिरिक्त, आप इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग में लॉगइन करके भी निवेश के लिए मैच्योरिटी राशि का अंदाजा लगा सकते हैं।

अपनी जमा राशि, अवधि और ब्याज राशि एफडी कैलकुलेटर पर दर्ज करें। कैलकुलेटर तुरंत आपकी मैच्योरिटी वैल्यू और कमाए गए कुल ब्याज का आकलन कर देगा।